- 22274 просмотра
В зарубежных странах для получения кредита для покупки собственного жилья
(кредитного займа) необязательно прикладывать особые усилия.
А как обстоит ситуация с нашими банками?
Большинство хотят иметь собственное уютное семейное гнездышко. Но для многих это превращается в неосуществимую мечту, ввиду большой цены. Некоторые откладывают деньги многие годы, а некоторые берут ипотечный кредит на покупку жилья в Ташкенте.
Основным законодательным актом, контролирующим ипотечный рынок, является закон «Об ипотеке», где четко определена вся недвижимость, попадающая под понятие ипотечного кредитования. К таковой относят здания, сооружения, жилье в многоэтажном доме, предприятие, торговые точки и точки сферы обслуживания, жилые помещения, имеющие земельный участок.
Получить кредит может любой гражданин Узбекистана от 18 до 60 лет. Законодательная документация гласит, что банковское учреждение правомерно выдать кредитный заем в сумме 2500 МРЗП для приобретения жилья, а для строительства дома – 3000 МРЗП.
Требования по предоставлению кредитов идентичны у различных банковских учреждений. Различие заключается в процентной ставке и размере первого взноса. Кроме того, существуют особенности, на которые влияет характер недвижимости: жилье в новостройке, дом, либо вторичка. Их объединяют проценты по первому взносу, который начинается от 25% от стоимости недвижимости. Если вы внесете больше 25% от стоимости, то вы попадете под специальную тарифную сетку. Все банковские учреждения предоставляют льготные периоды, составляющие:
- для первичного рынка – 12 месяцев,
- для вторичного или дома – полгода.
В этом случае предоставляется сниженная ставка по процентам, период выплаты кредита - 15 лет.
Обычное ипотечное кредитование
Начнем с основного ипотечного кредитора, АКИБ «Ипотека банк», который дает ипотечные кредиты на покупку недвижимости в Ташкенте в новых домах на период 12 лет, для выплаты кредита за вторичное жилье – на 10 лет. Годовая процентная ставка колеблется в пределах 14-19%. Для тех, кто собирается брать кредит в этом банковском учреждении, работает правило: чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше в дальнейшем годовая процентная ставка:
- Так, покупка квартиры в новом доме и первый взнос в размере 25-39%, обойдется заемщику в 16% годовых, для вторичного рынка в 19%.
- При внесении первоначального взноса в 40-49%, годовая кредитная ставка в новостройке составит 15%.
- Вторичное жилье, при первом взносе в размере 30-39%, в дальнейшем будет составлять 18% в год, 40-49% – составит 17% годовых.
Первоначальный взнос от 50 и больше процентов от стоимости нового жилья – 14% в год, вторичного – 16%.
В «Узпромстройбанке» следующие условия предоставления ипотечного кредита: размер процентной ставки зависит как от первоначального взноса, так и от периода выплаты всей суммы. Заемщик может взять кредит сроком на 5-10 лет. Ипотека, взятая на 5 лет с первоначальным взносом 25% от цены недвижимости, обойдется в дальнейшем в 18% годовых, на 10 лет – 19%.
Если первоначальный взнос увеличивается на 10%, то процентная ставка понижается на один процент.
Национальный Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан выдает ипотеку максимально на 10 лет. Размер процентной ставки определяется сроком погашения кредита и размером первого взноса – 8-18% в год.
В InFinBank взять ипотечный кредит можно на 5 лет с первым взносом в 30-50% от стоимости жилья и минимальной процентной ставкой – 20% в год.
В банке «Ипак йули» каждое обращение по поводу получения кредита рассматривается индивидуально: на срок и сумму ипотеки влияют доходы заемщиков, рыночная стоимость жилья, которое планируется купить или построить, кредитные риски конкретного проекта. Проценты определяются Кредитным комитетом банковского учреждения, первый взнос составляет 25-50% от стоимости недвижимости.
Сайты банков имеют калькулятор расчетов размеров ипотечного кредитования. Так, если цена новой квартиры площадью 52 квадрата составляет 230 млн. сум, во время льготного периода (1 год) заемщик ежемесячно должен вносить 2,2 млн. сум, а после – приблизительно от 2,5 до 3 млн. сум. в месяц. И, конечно же, первый взнос 25% – 172,5 млн. Данную сумму потянет не каждый.
Но можно привлечь созаемщика.
Готовьтесь к тому, что также придется заплатить и за оформление документов:
- договор купли-продажи (нотариальная контора, БТИ),
- кадастровые документы на недвижимость,
- страхование,
- оценка стоимости недвижимости со стороны независимого оценщика,
- оформление ипотеки по тарифу, установленному банковским учреждением.
Кредиты для молодоженов
Молодой семье легче стать заемщиками ипотечного кредита. Все банковские учреждения предлагают одинаковые требования получения кредита, которые закреплены законодательными актами:
- первый взнос – от 25% стоимости,
- с первоначальной ставкой рефинансирования в 9%,
- льготным сроком – 36 месяцев,
- сроком выплаты займа – 15 лет.
Стать заемщиками кредита могут супруги, которые впервые сочетались законным браком и не достигшие 30-летнего возраста.
Давайте подсчитаем, в чем преимущество ипотечного кредитования для молодых семей относительно общей ипотеки. Воспользуемся примером новостройки ценой в 230 млн. сум. Первый взнос составит 172,5 млн. сум. В первые 3 года льготного периода молодой семье придется платить ежемесячно 1,2 млн. сум, в дальнейшем около 1,5-2 млн. сум.
Это выгоднее по сравнению с общей ипотекой, однако на это влияет уровень доходов супругов.
Какие нужны документы?
Чтобы стать заемщиком общего ипотечного кредита вам нужно предоставить:
- Заявление на получение ипотеки;
- Паспорт и копию паспорта заявителя (созаемщика);
- Справку о доходах заявителя (созаемщика) за последние 12 месяцев, которую выдают на постоянном месте работы, либо копию декларации о доходах заявителя (созаемщика);
- Справку по месту жительства о составе семьи;
- Справку банка о размещении денег на сберегательном вкладном счете;
- Отчет по оценке стоимости жилого дома, либо квартиры в многоквартирном доме (для покупки недвижимости в новостройке этот отчет не нужен);
- Нотариально заверенные копии документов, которые подтверждают право собственности продавца (застройщика);
- Копии ИНН, ИНПС;
- Справку с налоговой об отсутствии задолженности по налогам.
Кредит для покупки собственного жилья
Молодой семье также необходимо предоставить свидетельство о регистрации брака и справку из органов ЗАГСа о том, что для каждого из супругов это первый брак.
Банковское учреждение может также потребовать собрать дополнительный пакет документов. Обычно решение по выдаче или отказе от выдачи кредита банки принимают через три дня.
Приобретение недвижимости в ипотеку выйдет намного дороже покупки за свои деньги. Поэтому только вам решать, будете вы брать кредит или нет. Если решили взять ипотечный кредит для приобретения вторичного жилья в Ташкенте, то не забывайте, что банковское учреждение может и не иметь резерва на покупку недвижимости на вторичном рынке. Помните о возможных последствиях: в случае неуплаты всего кредитного займа, банк вправе продать недвижимость через публичный аукцион.